La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) finalizó ayer una norma para supervisar a Apple y otras empresas no bancarias que ofrecen aplicaciones de billetera de pago y transferencia de fondos digitales.
La norma ayudará a la CFPB a garantizar que estas empresas (específicamente aquellas que manejan más de 50 millones de transacciones por año) sigan la ley federal al igual que los grandes bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras ya supervisadas por la CFPB. La CFPB estima que las aplicaciones más utilizadas cubiertas por la norma procesan colectivamente más de 13 mil millones de transacciones de pago de consumidores anualmente.
Rohit Chopra, director de la CFPB, ha dicho:
Los pagos digitales han pasado de ser una novedad a ser una necesidad y nuestra supervisión debe reflejar esta realidad. La norma ayudará a proteger la privacidad del consumidor, proteger contra el fraude y evitar cierres ilegales de cuentas.
Definición de participantes más grandes de un mercado para aplicaciones de pago de consumo digitales de uso general
La regla final permitirá a la CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) supervisar empresas en áreas clave que incluyen:
- Privacidad y vigilancia: las grandes empresas de tecnología están recopilando grandes cantidades de datos sobre las transacciones de un individuo. La ley federal permite a los consumidores optar por no participar en ciertas prácticas de recopilación e intercambio de datos, y también prohíbe las tergiversaciones sobre las prácticas de protección de datos.
- Errores y fraude: Según la ley federal vigente desde hace mucho tiempo, los consumidores tienen derecho a disputar transacciones que sean incorrectas o fraudulentas, y las instituciones financieras deben tomar medidas para investigarlas. La CFPB está particularmente preocupada por cómo las aplicaciones de pago digitales pueden usarse para estafar a los adultos mayores y a los miembros del servicio militar activo. Algunas aplicaciones de pago populares parecen diseñar sus sistemas para trasladar las disputas a los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías de tarjetas de crédito, en lugar de gestionarlas por su cuenta.
- Desbancarización: dado el volumen de pagos que los consumidores realizan a través de muchas aplicaciones de pago populares, los consumidores pueden enfrentar graves daños cuando pierden el acceso a su aplicación sin previo aviso o cuando se interrumpe su capacidad para realizar o recibir pagos. Los consumidores han informado a la CFPB de su preocupación por las interrupciones en sus vidas debido a cierres o congelaciones.
La norma actual otorga a la CFPB autoridad para realizar exámenes proactivos para garantizar que las empresas cumplan con la ley. El umbral de transacciones para determinar qué empresas requieren supervisión es de 50 millones de transacciones anuales. La CFPB también limitó el alcance de la norma para contar únicamente las transacciones realizadas en dólares estadounidenses.
La CFPB dijo que siete entidades no bancarias califican para el nuevo escrutinio. Servicios de pagos de Apple (NASDAQ:AAPL), Google (NASDAQ: GOOG) y Amazon (NASDAQ: AMZN), así como empresas de tecnología financiera, incluido PayPal (NASDAQ: PYPL) y Block Inc (NYSE: SQ) y los servicios peer-to-peer Venmo y Zelle se ven afectados por el cambio.
La norma entrará en vigor 30 días después de su publicación en el Registro Federal.